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近期,新西兰人定期存款金额剧增!专家却发出警告……

时间:02-09 来源:最新资讯 访问次数:29

近期,新西兰人定期存款金额剧增!专家却发出警告……

在现在的经济大环境下,越来越多人把钱存到定期里。毕竟定存是现在少数能躺着就跑赢通胀的投资了......定存总额超两千亿利率跑赢通胀最新数据显示,过去一年,新西兰银行持有的定期存款金额大增36%,达到2,130亿纽币之多。一年期定存税前平均回报率约6%,超过了4.7%的年度通胀率,更跑赢了去年股市的表现。不得不说现在的定存利率确实是非常高了,看看新西兰储备银行的数据,两年多以前的两年期以下定存利率基本徘徊在1%~2%之间。ANZ零售银行业务主管Ben Kelleher表示,银行并不想推动客户的钱往定存流,而是客户自发性的行为。ANZ目前持有新西兰大概1/3的定期存款,总值大概是710亿纽币,但由于银行需要向储户支付利息成本,所以在账目上,这些定存实际上是记作“债务”。而财务机构Consilium咨询主管Ben Brinkerhoff则表示,着眼于眼前薄利,可能会导致忽略掉获得长期收益的机会。“人们将这些作为长期投资工具,很大程度上会削弱他们的购买力。”在新西兰能如何存定存但无论银行怎么说,很多人在无法投资大宗交易时,定存可以算是目前相对最保险,相对回报最高的选择了——而“怎么存”,也成了许多人急需解决的问题。在新西兰,定存利率的税率计算分几种情况,对于例如永居和工签等税务居民,他们需要缴纳的是税务居民预扣税(Resident Withholding Tax),简称RWT。而非新西兰税务居民则需要缴纳非税务居民预扣税(Non-Resident Withholding Tax),简称NRWT,税率一般是15%。按照新西兰税务局的规定,RWT的税率是与阶梯式个税挂钩的。换句话说,假设A君年收入有7万纽币,那么他的定存利率收益就需要按照33%的税率缴纳,如果A君年收入加上定存利息超过了18万纽币,那么超出的部分则需要按39%纳税。另外如果未预先选择,税率默认为33%,如果没有向利息支付方提供IRD号,则会按照未申报税率(45%)来征收。于是,选哪家银行存钱,用谁的名义来存钱,便成了许多精打细算的朋友不得不考虑的事情。实际上除了定存之外,各大银行也推出了名为投资组合实体(Portfolio Investment Entity/PIE)的一种产品。PIE的特点是将投资者的收益按照投资所属税率进行征税(最高28%),所以当个税税率已经超过30%的情况下,定期PIE实际上可能会更划算一点。举个例子:ANZ的定期PIE产品中,180天期的年利率虽然只有6%,但由于实际征税的税率是28%,所以对于个税达到30%的朋友来说,有效利率变成了6.17%,对于个税达到33%的朋友来说,有效利率是6.45%,对于个税39%的朋友来说,有效税率是7.08%。而BNZ也有类似的产品,而他们则从另一个角度举了例子:假设A君有100万纽币可以用来投资,个税税率是39%,利率是5.5%,投资期为一年,那么存定存A君最终可获得3.4万纽币的利息,而放在定期PIE里面则可获得4万纽币的利息。但话说回来,无论是定存还是PIE,各个银行都有各自的要求,其中包括最低存款金额、个人工作状况、个人收入等等。而且关于具体的利率、提前取款时利息计算、办理方式等也不尽相同,所以大家想存钱时还是最好先横向对比一下,或者咨询专业人士,再做决定。

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